主持人：下面上場的平安嘉賓來自平安銀行網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部，演講的銀行業(yè)題目是建筑工程行業(yè)的供應(yīng)鏈電商金融服務(wù)創(chuàng)新。應(yīng)該說金融在任何一個(gè)電商平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)業(yè)鏈上都具有舉足輕重的作用，但是金融金曉它能夠不斷的創(chuàng)新，我們歡迎平安銀行網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部金曉龍總裁看一看他們做那些創(chuàng)新。龍建鏈電

平安銀行網(wǎng)絡(luò)金融金曉龍：建筑工程行業(yè)的供應(yīng)鏈電商金融創(chuàng)新

　　金曉龍：感謝大會(huì)給一個(gè)機(jī)會(huì)讓我代表平安銀行向各位代表進(jìn)行匯報(bào)。特別榮幸剛才中石化的程行王總和剛剛演講中建的李總，兩位演講當(dāng)中都提到了中石化和我們中建的商金系統(tǒng)都和我們平安有合作，這是融創(chuàng)我們感到很榮幸和自豪的事情，因?yàn)橹惺椭薪ǘ际瞧桨彩澜?00強(qiáng)前50位，也是銀行業(yè)國內(nèi)前10位，當(dāng)然平安集團(tuán)也是網(wǎng)絡(luò)國內(nèi)前10位，最新排名里面我們排名第8，金融金曉但是龍建鏈電中石化和中建都在我們前面，所以兩位重量級(jí)企業(yè)和我們有合作萬分榮幸。筑工

　　我今天跟各位匯報(bào)的是建筑工程行業(yè)的供應(yīng)鏈電商金融服務(wù)創(chuàng)新。大的環(huán)節(jié)就不多說了，第一個(gè)環(huán)節(jié)是“互聯(lián)網(wǎng)+”，“互聯(lián)網(wǎng)+”國家行動(dòng)計(jì)劃覆蓋了13個(gè)創(chuàng)新業(yè)務(wù)領(lǐng)域，包括我們C2B、C2B、智慧物流等等。第二個(gè)大的背景是中國制造2025，中國制造2025預(yù)計(jì)是未來將連接250億部的傳感設(shè)備，每天將產(chǎn)生250億億的字節(jié)數(shù)據(jù)，這兩個(gè)大的計(jì)劃實(shí)施和推動(dòng)已經(jīng)在我們身邊的生活感受到了零售、餐飲、交通、教育、金融、服務(wù)、醫(yī)療、農(nóng)業(yè)、制造、汽車，這些行業(yè)都無不被新的業(yè)態(tài)所輕視，所創(chuàng)新。實(shí)際上在此背景下我們建筑工程行業(yè)也一定會(huì)面臨互聯(lián)網(wǎng)的沖擊和變革。

　　我們從金融的角度，一個(gè)旁觀的角度來看，我們在“互聯(lián)網(wǎng)+”的背景下面建筑工程行業(yè)在業(yè)態(tài)方面會(huì)有那些變化，我們認(rèn)為第一個(gè)變化是從線下采購向線上+線下集中采購方式轉(zhuǎn)變，我們平安銀行另外一個(gè)是中國房地產(chǎn)協(xié)會(huì)也跟我們構(gòu)成一個(gè)平臺(tái)。建筑集成方和房地產(chǎn)商都在自主開發(fā)。第二個(gè)變化是供應(yīng)鏈商上下游企業(yè)迫切需要依托互聯(lián)網(wǎng)，改變信息部對(duì)稱、中間環(huán)節(jié)多、鏈條長、單向協(xié)同等問題，以此來提高建筑行業(yè)的效率。第三個(gè)特點(diǎn)是全行業(yè)呈現(xiàn)“無界經(jīng)營”的態(tài)勢，建筑創(chuàng)新企業(yè)、工程設(shè)計(jì)眾包平臺(tái)、數(shù)字建筑、綠色建筑等跨接業(yè)態(tài)層出不窮。建筑工程行業(yè)面臨互聯(lián)網(wǎng)沖擊下三個(gè)業(yè)態(tài)變化有突出特點(diǎn)。

　　我們橙e網(wǎng)是做什么呢?我想簡單介紹一下平安銀行，我所在的部門網(wǎng)絡(luò)金融部推出一個(gè)橙e網(wǎng)，是2014年7月推出來的，這個(gè)平臺(tái)是專注于產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)與電商服務(wù)領(lǐng)域提供在線融資、支付、理財(cái)、報(bào)信、專業(yè)咨詢等綜合金融服務(wù)，目前全網(wǎng)人數(shù)超過300萬，其中我們企業(yè)客戶數(shù)超過了50萬，這個(gè)平臺(tái)設(shè)立之初就被工信部確定為百萬中小企業(yè)電子商務(wù)服務(wù)示范工程，在2015年互聯(lián)網(wǎng)與工業(yè)融合100家創(chuàng)新試點(diǎn)當(dāng)中我們企業(yè)是唯一入選的銀行機(jī)構(gòu)。這個(gè)簡要的說，我們這個(gè)平臺(tái)就是服務(wù)B2B，當(dāng)然由B2B衍生為B2C的我們也服務(wù)，但是我們宗旨是B2B電商服務(wù)。

　　這個(gè)戰(zhàn)略定位是供應(yīng)鏈金融+互聯(lián)網(wǎng)金融。我們提供應(yīng)鏈金融的時(shí)候是2005年，提出整套的理論模式，而且我們做了一本書就叫供應(yīng)鏈金融，2008恩年我們就實(shí)現(xiàn)了現(xiàn)代化，2014年我們就推出了供應(yīng)鏈金融3.0，當(dāng)然這個(gè)和互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)也結(jié)合起來。

　　我們的服務(wù)模式是從B2B向B2C、C2B延展，B2B就是以產(chǎn)業(yè)鏈金融為基礎(chǔ)，以實(shí)體企業(yè)為參與主體，供應(yīng)鏈下沉和全鏈條服務(wù)，圍繞企業(yè)交易提供服務(wù)。B2C是通過服務(wù)消費(fèi)平臺(tái)前伸，現(xiàn)在在C2B、C2M的背景下生產(chǎn)的主導(dǎo)權(quán)會(huì)向終端消費(fèi)者偏移，整個(gè)定制化服務(wù)會(huì)成為未來很多制造業(yè)新的業(yè)態(tài)，我們的實(shí)施策略就是1+N、N+N、平臺(tái)+平臺(tái)，1+N是核心企業(yè)為中心，N+N是以大數(shù)據(jù)為依托提供線上金融服務(wù)，平臺(tái)+平臺(tái)就是我們橙e網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)提供服務(wù)。

　　具體來說看一看我們在建筑行業(yè)我們的橙e網(wǎng)，我們的金融銀行能夠?yàn)殡娚谭矫嫣峁┠男┓?wù)。主要三個(gè)方面，第一個(gè)是建筑工程行業(yè)+采購電商金融，第二個(gè)是建筑工程行業(yè)+供應(yīng)鏈建筑，第三個(gè)是建筑工程行業(yè)+互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)金融，下面從三個(gè)方面向各位詳細(xì)匯報(bào)一下。

　　首先是建筑工程行業(yè)+采購電商金融，這張PPT展示了平安銀行橙e網(wǎng)在金融商品的服務(wù)體系，橫向的有電商跨行收付、電商資金管理、電商網(wǎng)絡(luò)融資、電商增值增信、電商商務(wù)服務(wù)，每一家都有非常細(xì)致的，分門別類的產(chǎn)品細(xì)分，從這個(gè)細(xì)分里面能看出什么呢?不管是B2B還是B2C、C2C的平臺(tái)，我們都可以從提供服務(wù)。今天中午尚秘書長說這個(gè)和我們有什么交際呢?我告訴他，如果這個(gè)電商平臺(tái)僅僅是信息漲勢沒有交易的話可以說我們關(guān)系不太大，我們可以把專業(yè)資訊板塊輸送給你，但是如果有交易的話就有買方和賣方，就有帳戶和資金，有人看護(hù)這個(gè)錢，就有買方和賣方，所以只要你涉及交易就有一個(gè)金融支持，這是一個(gè)大的體系。

　　實(shí)際上在多渠道的帳戶體系資金管理方案當(dāng)中，我們服務(wù)的案例是非常多的，我們在將近兩年當(dāng)中為在全國范圍內(nèi)超過600多個(gè)產(chǎn)業(yè)電商平臺(tái)，都使用了平安銀行橙e網(wǎng)的電商結(jié)算和資金支持的服務(wù)。為什么我們有這么多的業(yè)務(wù)呢?可以說我們是完全保護(hù)我們的工作，接單都接不過來，什么原因呢?是很多新的人民銀行關(guān)于帳戶的規(guī)定，讓我們很多第三方支付公司在帳戶限額方面，在資金安全方面，在整個(gè)信用支持方面沒有銀行有優(yōu)勢?，F(xiàn)在目前國內(nèi)銀行里面有用到成套的體系也就工行和建行，毫不客氣國內(nèi)只有工行、建行和平安銀行在整個(gè)電商服務(wù)體系里面經(jīng)營方面是比較完整的，這是一個(gè)情況。

　　我們這邊這套體系可以根據(jù)每個(gè)電商平臺(tái)的不同，有的是B2B的，有的是B2C的，有的是私有云在上面，有的公有云在上面，我們都可以提供分類的帳戶服務(wù)。

　　對(duì)于建筑工人行業(yè)里面我們認(rèn)為大宗交易是以B2B為主的，在大宗交易里面平臺(tái)有哪些需求?第一個(gè)就是訂單支付資金流經(jīng)過平臺(tái)帳戶實(shí)現(xiàn)交易閉環(huán)。第二個(gè)資金流和訂單流匹配，符合稅票、財(cái)務(wù)做帳/審計(jì)方面的規(guī)范性要求，現(xiàn)在大部分銀行都做不到他資金帳戶的進(jìn)出和資金完成匹配，因?yàn)楹芏喽际琴I房給了平臺(tái)，把資金給了買房以后發(fā)票開不出來，這個(gè)留出是不一致的，這個(gè)完全不一致，我們形成一個(gè)交易閉環(huán)，可以直接做到買賣雙方的出入，銀行可以回單做賬，報(bào)稅比較方便。第三個(gè)是訂單發(fā)起至確認(rèn)支付的交易期間，交易資金沉淀在平臺(tái)帳戶。第四個(gè)支持跨行出入金、實(shí)時(shí)體現(xiàn)。第五個(gè)支持平臺(tái)跨區(qū)域異地客戶。也就是說從平安銀行來講實(shí)際上你可以其他的銀行，我們一家就可以對(duì)所有的，在網(wǎng)上就可以開對(duì)公和對(duì)私的帳戶。

　　對(duì)一些金額比較小的，中小企業(yè)和商戶，尤其是個(gè)人消費(fèi)者為主的像B2B、B2C，我們也可以做理財(cái)增值的服務(wù)，就像余額寶和支付寶一樣完全是無縫銜接的，我們已經(jīng)做到了，而且在數(shù)以百家級(jí)上面已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了。比如說找鋼網(wǎng)、有料網(wǎng)，包括蘑菇街、寶寶樹都是我們的客戶。

　　第三塊介紹一下我們線上招投標(biāo)的管理，這是招投標(biāo)的板塊，很多建筑行業(yè)用了我嫩招投標(biāo)。三個(gè)星期前中招聯(lián)和工信部也用的是這套系統(tǒng)，這套統(tǒng)可以讓招標(biāo)方和投標(biāo)方非常簡單。

　　第一個(gè)對(duì)于招標(biāo)方來說它可以實(shí)現(xiàn)自動(dòng)核對(duì)，對(duì)不明的來賬、付款金額與表的保證金金額不符、非基本來賬、第三方代付保證金、支付保證金不濟(jì)事等問題都可以自動(dòng)核對(duì)，按照規(guī)則收錢或者拒收。第二個(gè)是智能清算，為每一個(gè)招標(biāo)的標(biāo)的建立子帳戶，保證金與供應(yīng)商、投標(biāo)信息自動(dòng)匹配，避免手工低效處理，自動(dòng)清分，實(shí)時(shí)退回。除了這些方面，另外我們會(huì)對(duì)一些優(yōu)質(zhì)的投標(biāo)放提供信用貸款額度，就是你始終保留一筆錢，銀行會(huì)給你一個(gè)信用的資金，你投標(biāo)的時(shí)候一點(diǎn)就會(huì)到投標(biāo)的帳戶里面去。

　　這個(gè)我們做了簡單的事例，比如說過去用一個(gè)人一天的時(shí)間做，現(xiàn)在我們5分鐘一個(gè)人，如果退還服務(wù)的話，過去是人工退款要兩個(gè)人兩天，現(xiàn)在兩個(gè)人10分鐘，其他就不再說了應(yīng)該說我們整個(gè)效率非常高，而且我們招投標(biāo)上了差不多快1000家，這個(gè)我們是面臨優(yōu)質(zhì)的投標(biāo)帶跨服務(wù)，現(xiàn)在這個(gè)貸款是系統(tǒng)的。

　　這個(gè)案例是B2B平臺(tái)招投標(biāo)集采+訂單交易一體化的交易資金管理。這個(gè)什么意思呢?我們中石化和中介，它這個(gè)電商平臺(tái)是怎么形成的呢?這兩個(gè)部門前身都是集中招投標(biāo)中心，也就是說集中采購中心會(huì)在一定的條件下會(huì)向電商平臺(tái)演化，很多公司既有電商平臺(tái)，又有電商的帳戶系統(tǒng)，同時(shí)也有招投標(biāo)系統(tǒng)，我們現(xiàn)在實(shí)際上是把兩個(gè)系統(tǒng)打通了。對(duì)我們銀行來講已經(jīng)把招投標(biāo)系統(tǒng)的帳戶系統(tǒng)和電商系統(tǒng)的訂單系統(tǒng)完全打通了，對(duì)一個(gè)客戶來講一個(gè)帳戶的一筆錢既可以作為投標(biāo)的保證金，又可以作為訂單系統(tǒng)支付，我們可以把兩套系統(tǒng)完全打開，這個(gè)我們是完全關(guān)聯(lián)的。

　　再下一個(gè)我想介紹一下，實(shí)際上我們在電商平臺(tái)里面，B2B和B2C平臺(tái)里面跨行收付也非常關(guān)鍵，每天收款成千上萬筆，付款也是成千上萬筆，收款非常講究，有時(shí)候付不清楚，付款時(shí)間效益、時(shí)間成本非常高，所以我們提出來用戶跨行支付+平臺(tái)集中收款+平臺(tái)直聯(lián)清分+平臺(tái)跨行快付+收款“T+0”墊付，我們可以讓你的當(dāng)天交易要當(dāng)天達(dá)到，實(shí)際的“T+1”，但是我們銀行可以墊付實(shí)現(xiàn)“T+0”。

　　第二個(gè)我介紹一下保理云，這是平安銀行唯一的一家保理云平臺(tái)。這個(gè)保理云能干什么呢?就是支持我們供應(yīng)鏈的核心企業(yè)和我們平臺(tái)公司做金融服務(wù)，因?yàn)榇蠹抑涝诠?yīng)鏈上面都想做供應(yīng)鏈金融，都想掙錢，很多是財(cái)務(wù)公司來做，有的是保險(xiǎn)公司來做，我們認(rèn)為銀行不應(yīng)該是供應(yīng)鏈金融唯一一個(gè)需求者，而是一方，我們對(duì)一些大型企業(yè)成立保理公司，成立財(cái)務(wù)公司我們給予支持，這是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代開放的心態(tài)。但是銀行有這樣的經(jīng)驗(yàn)，很多的經(jīng)驗(yàn)沒有這么多經(jīng)驗(yàn)，包括今天的中建剛剛演講的李總，他們的公司也跟我們合作，我們也把理云平臺(tái)，他們要做金服的政策，但是他們沒有圍繞平臺(tái)，我們銀行有經(jīng)驗(yàn)，我把這個(gè)平臺(tái)可以提供使用，幫助你掙錢，幫助有那些呢?包括有風(fēng)險(xiǎn)管理模塊，有帳戶管理，有在線融資、經(jīng)營管理、資產(chǎn)交易撮合。資產(chǎn)交易撮合是什么呢?比如說你拿到了資產(chǎn)以后，你可以把資產(chǎn)賣給平安銀行，或者是賣給其他金融機(jī)構(gòu)。大家可以看到平安銀行應(yīng)該說提供保理云平臺(tái)，支持大公司自己做保理業(yè)務(wù)，說明我們心態(tài)是非常開放的，目前上我們保理云的也超過了500家。

　　我們自己做不做呢?我們自己也做。我們自己做了多少呢?這是我們?nèi)ツ甑臄?shù)，橙e網(wǎng)產(chǎn)業(yè)鏈客戶過萬，交易筆數(shù)15萬，授信超過1萬億，這是我們銀行自己做的，我們把專業(yè)的經(jīng)驗(yàn)，把他平臺(tái)化提供給核心企業(yè)。

　　我們想這套系統(tǒng)，根據(jù)結(jié)算單據(jù)和訂單，這個(gè)我們從2008年就做了，我們2008年是全國第一家上線。在我第二家銀行上線應(yīng)該在2011年以后，在我們?nèi)暌院笊暇€。

　　第三種供應(yīng)鏈金融模式我們還可以和我們建筑行業(yè)的優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)平臺(tái)一起來創(chuàng)新平臺(tái)金融模式，這個(gè)具體模式很細(xì)，把這個(gè)和大家講一講。如果沒有保理公司我們可以提供服務(wù)，你說沒有保理公司，就找了一群客戶，我沒有專業(yè)的管理工具，沒有這樣的資質(zhì)，沒有行業(yè)的證書，這個(gè)時(shí)候只要你有客戶資源平安銀行可以一起來做，就是我們按比例出錢，我出七分錢你出三分錢，我出八分錢你可以出兩分錢，大家可以一起做。但是你說我出兩分錢，但是客戶的資質(zhì)我能控制多，能不能爭得多?可以。我們成立一個(gè)基金，這樣我的收益6%，你的收益12%，這個(gè)也沒有問題，現(xiàn)在這是在當(dāng)今時(shí)代以開放的心態(tài)必備的。

　　我們票據(jù)還是成本低很多的，所以我們提出資產(chǎn)證券化，讓銀行資金和企業(yè)資金承接，這些非常有效的可以降低融資成本，甚至我們還有陸金所，下面比如說有10萬個(gè)員工，10萬個(gè)員工可以發(fā)工資，假定一個(gè)人發(fā)1萬，發(fā)10個(gè)億，可能你這次融資也就8個(gè)億、10個(gè)億，你完全可以讓人工拿工資買了這個(gè)債券，這個(gè)債券非常安全，你向銀行提供6%，你把這個(gè)錢不如給員工，企業(yè)把債券分給員工來了，持股持有債權(quán)，這些我們都份工作，一分錢不掙，我們可以給員工謀福利搭建橋梁，如果企業(yè)要融資10個(gè)億，這10個(gè)億我們可以實(shí)施全部現(xiàn)場化的，員工對(duì)/企業(yè)的凝聚力也增加了，企業(yè)的融資成本也沒有給銀行，給員工了。這樣的模式總體上講都是非常靈活的

　　我這里簡單說一個(gè)例子ABS的資產(chǎn)證券化，這個(gè)資產(chǎn)證券化我們是國內(nèi)第一家把建筑行業(yè)的票據(jù)資產(chǎn)化以后拿到了深圳證交所賣，這個(gè)是證券行業(yè)、資本行業(yè)買的，把信貸市場和資本市場打通了。多渠道的資金，我們根據(jù)融資的時(shí)間和成本，我們基本上認(rèn)為建筑的行業(yè)所能承擔(dān)的融資成本都應(yīng)該在4-5%之內(nèi)。

　　最后我想簡單介紹一下建筑工程行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)金融方面的關(guān)系。我們是一個(gè)工信部確定的百萬中小企業(yè)電子商務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)的支撐平臺(tái)，所以我們非常重視云端化的綜合性服務(wù)，我們也愿意以云端化的綜合性服務(wù)助力建筑行業(yè)中小企業(yè)電商化轉(zhuǎn)型，紅色覆蓋的部分是我們半年前覆蓋的省份，這些企業(yè)，通過我們平臺(tái)可以搭建一個(gè)建議版的小型電商平臺(tái)，為客戶提供免費(fèi)使用，所以這些客戶服務(wù)了有45萬，其中B端C端的數(shù)據(jù)有銷售對(duì)接方面的工具，這塊我們做了非常多的嘗試。

　　領(lǐng)域平安銀行準(zhǔn)備利用我們B2B和B2C的電商，利用幾百條大型產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行共享的關(guān)系和要素交易的平臺(tái)我們會(huì)建立一個(gè)云服務(wù)的聯(lián)盟，共同和各位構(gòu)建跨界融合的生態(tài)。

　　這是我今天匯報(bào)的內(nèi)容，我相信平安銀行一定會(huì)繼續(xù)始終秉承開放、協(xié)同、共享的理念，積極探索和實(shí)踐戰(zhàn)略創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新，全面助力我們“互聯(lián)網(wǎng)+”建筑工程行業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展，謝謝各位!